Conoce cómo saber en qué AFP estoy afiliado

Puesto que es tu empleador quien ejecuta el desarrollo de inscripción en la AFP, es muy posible que ignores o se te olvide a cuál de las Administradoras de Fondos de Pensiones estas inscrito. Si te cuestiones ¿Cómo saber en qué AFP estoy afiliado?, sigue leyendo y te enseñamos cómo.

Conoce cómo saber en qué AFP estoy afiliado

Cómo saber en qué AFP estoy afiliado

Las Administradoras de Fondos de Pensiones (AFP) son empresas privadas que tienen como propósito primario gestionar el dinero de tu fondo de pensiones, para el cual aportas mes a mes, bajo la modalidad de cuentas personales con el objetivo de crear ganancias en tu provecho y de esta forma financiar tu pensiones de jubilación, invalidez, sobrevivencia y ofrecen costos de sepelio.

Las Administradoras de Fondos de Pensiones trabajan desde 1993 dentro del Sistema Privado de Pensiones (SPP), el cual es supervisado y fiscalizado por la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS).

Hoy en día hay 4 Administradoras de Fondos de Pensiones (AFP) operando en el país:

  • AFP Integra correspondiente al Grupo Sura
  • AFP Hábitat correspondiente a Prudential Financial y Cámara Chilena de la Construcción
  • Prima AFP correspondiente al Banco de Crédito del Perú
  • Profuturo AFP correspondiente al Scotiabank

¿Qué distingue al SPP del SNP?

Las primordiales diferencias entre Sistema Privado de Pensiones (SPP) y el Sistema Nacional de Pensiones (SNP) son las siguientes:

  • La Oficina de Normalización Previsional (ONP) es la encargada de conducir el SNP en tanto que el SPP maneja las 4 Administradoras de Fondos de Pensiones (AFP) que en la actualidad trabajan en el país
  • El SNP administra en fondo habitual para todos los afiliados. En el SPP cada afiliado tiene un fondo individual que puede comprender por medio de un estado de cuenta.
  • El Sistema Privado de Pensiones no pide un tiempo mínimo de aportes para jubilarte por edad legal. En cambio, el SNP sí pide veinte años como mínimo; oséa, menos de ese tiempo, de esta forma sea por un mes, no recibirías pensión.
  • En el Sistema Privado de Pensiones no existe límite para la pensión y esta va a ser cierta por tus aportes y el desempeño de estos .En el Sistema Nacional de Pensiones la pensión máxima es de S/ 893.

Funcionamiento de una AFP

Las Administradoras de Fondos de Pensiones tienen 4 elecciones de inversión para tus aportes obligatorios o voluntarios en relación de tu perfil de peligro y a los años que falten para tu jubilación. Estos tipos de fondos administrados por las AFP son:

Fondo de Pensiones Tipo 0

El Fondo de Custodia de Capital o Fondo de Pensiones Tipo 0 está dirigido a afiliados que cumplieron la edad legal de jubilación. Aquí tu dinero sigue permanente y no muestra variantes, puesto que el propósito de este fondo es asegurar tu dinero y la rentabilidad que obtuviste durante tu vida laboral. Este fondo es obligación para todos los que cumpla los sesenta y cinco años, salvo que expresamente manifiesten su intención de mantenerse en el Fondo Tipo 1 o en el fondo Tipo 2

Fondo de Preservación de Capital

El Fondo de Pensiones Tipo 1 o Fondo de Preservación de Capital está dirigido principalmente para esos que están cercanos a cumplir la edad legal para su jubilación y por consiguiente para ellos lo primordial es la seguridad de su dinero y por eso se asumen pocos peligros. Es obligación que estés aquí si tienes sesenta años

Fondo Mixto

El Fondo de Pensiones Tipo 2 o Fondo Mixto está dirigido a afiliados que están en los años intermedios de su historia laboral y a los cuales le quedan todavía varios años para producir y dar a su fondo por lo cual tienen la posibilidad de tomar peligros moderados con una rentabilidad mayor a los fondos Tipo 0 y Tipo 1 pero que siguen siendo moderados.

Fondo de Apreciación del Capital

El Fondo de Pensiones Tipo 3 o Fondo de Apreciación del Capital está dirigía a quienes se están incorporando hace poco al mercado de trabajo y con tanto tiempo de vida laboral por enfrente se tienen la posibilidad de ofrecer el lujo de correr superiores peligro y conseguir, por lo tanto, tasas de rentabilidad superiores.

Características primordiales del Fondo de Pensiones AFP

En el Perú, hay dos configuraciones para afiliarse al Sistema de Pensiones: El Sistema Privado de Pensiones (SPP) que son administradas por las Administradoras de Fondos de Pensiones (AFP) y el Sistema Nacional de Pensiones (SNP), administrado por la Oficina de Normalización Previsional (ONP). En la situación el fondo de pensión asociado al AFP tiene las siguientes características:

  • Son propiedad única de cada trabajador
  • Puedes heredarlas a tus conocidos cercanos o beneficiarios
  • No tienen la posibilidad de ser embargadas en caso de dudas

Beneficios de un Fondo AFP

Estar afiliado a un fondo de pensiones podría estar seguro un nivel de vida luego de la jubilación semejante al que tienes durante tu vida laboral, pero, además, afiliarte al Sistema Privado de Pensiones, por medio de una AFP, tiene dentro una sucesión de beneficios:

  • Cada cotización que realizas mes a mes como afiliado, oséa, el diez por ciento de tu sueldo bruto, va de manera directa a tu Cuenta Individual de Capitalización (CIC), que es tu cuenta personal, que se ve incrementada con la rentabilidad que genera la AFP.
  • El desempeño o ganancia que crea las inversiones de tus aportes se llama rentabilidad, e ingresan a tu CIC, incrementando de esta forma tu Fondo.
  • A tu selección puedes llevar a cabo aportes voluntarios a tu Cuenta Individual de Capitalización, sin que permanezca ningún límite para este aporte agregada. Estos aportes voluntarios tienen la posibilidad de ser con fin previsional (destinados a tu jubilación) o sin fin previsional.
  • El aporte llevado a cabo como afiliado te ofrece derecho a tener un seguro de Invalidez, Sobrevivencia y Costos de Sepelio, que te asegura a ti en caso de invalidez o a tu familia si tú falleces.
  • Mantienes el derecho a disfrutar de los resultados positivos de salud que brinda ESSALUD a lo largo de tu jubilación, para lo cual pagarás unicamente el 4% de tu pensión; cabe destacar que una vez fallecido el titular, los beneficiarios van a seguir teniendo este provecho.
  • Tu pensión va a ser calculada basado en tu Fondo, conformado por los aportes que realices a tu cuenta durante tu vida laboral y la rentabilidad ganada. Con dicho Fondo vas a tener ingreso a disfrutar de una pensión. Este puede ser en Nuevos Soles o en USD (bajo la modalidad de Renta Vitalicia Familiar).
  • Existen numerosas formas de pensión a las que puedes elegir según tu elección: Retiro Planificado, Renta Vitalicia Familiar, Renta Temporal con Renta Vitalicia Diferida.
  • Tú eliges como recibir tu pensión en Nuevos Soles (indexados) o en USD bajo la modalidad de Renta Vitalicia Familiar.
  • Si quieres jubilarte antes de cumplir los sesenta y cinco años lo puedes llevar a cabo si lo crees favorable y cumples con los requisitos que establece la Ley N° 29426.
  • Es el certificado que brinda la Oficina de Normalización Previsional (ONP) a los afiliados que aportaron al Sistema Nacional de Pensiones (SNP) antes de incorporarse a una AFP. En tal caso, la ONP reconocerá una sección de los aportes completados, los cuales van a ser abonados a tu Fondo al instante de jubilarte.
  • Cada 4 (4) meses recibirás en tu domicilio tu estado de cuenta, con información descriptiva sobre los aportes a tu Cuenta Individual de Capitalización y la rentabilidad obtenida por las inversiones realizadas; no obstante, la tendrás la posibilidad de tener cada mes si decides recibirla vía mail. Además tendrás la posibilidad de obtenerla por medio de la sitio web de tu AFP o la aplicación móvil.

¿Cómo me afilio a una AFP?

Puedes afiliarte a una de las Administradoras de Fondos de Pensiones como trabajador ligado o como trabajador ligado.

Trabajador Dependiente

Si ingresas al mercado por primera oportunidad vas a tener que pedir a tu empleador que te afilie a una de las Administradoras de Fondos de Pensiones. Tu empleador te afiliará a la AFP, ganadora de la licitación de nuevos afiliados. Vas a tener que presentar:

  • Documento Nacional de Identidad (DNI)
  • Menores de dieciocho años: Libreta del Joven Trabajador ó DNI
  • Extranjeros: Carné de Extranjería ó Pasaporte con visa de trabajo
  • Militares / Policías: Carné de Identificación Militar / Policial
  • Si te encuentras afiliado a otro régimen de pensiones vas a tener que enseñar copia fácil de tus dos últimas boletas de pago.

Trabajador Independiente

Si eres trabajador sin dependencia y quieres afiliarte a una AFP debes:

  • Presentar copia de tu Archivo Nacional de Identidad (DNI).
  • Si eres más grande de 50 años tienes que suscribir una Afirmación Jurada en la cual declaras haber tomado conocimiento de las propiedades del Sistema Privado de Pensiones (SPP) y del Sistema Nacional de Pensiones (SNP)

Tienes dos configuraciones para llevar a cabo esta afiliación: por medio virtual o presencial:

  • Por Medio virtual solo tienes que entrar en la página web de la AFP y/o AFPnet y llenar los datos solicitados.
  • Por Medio presencial solo descarga e imprime el formulario de contrato de afiliación, y acércate a la agencia de la AFP de tu selección.

Consultar en que AFP estoy afiliado

Puesto que es tu empleador quien ejecuta el desarrollo de inscripción en la AFP, es muy posible que ignores o se te olvide a cuál de las Administradoras de Fondos de Pensiones estas inscrito. Si te cuestiones ¿Cómo saber en qué AFP estoy afiliado?, tienes las siguientes alternativas:

  • Vía Telefónica: Línea gratis (a nivel nacional) 0-800-10840 en horario comprendido: Lunes a Viernes de 8:30 am a 6:00 pm
  • Vía Virtual. Si ingresas a la sitio web de Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS) sbs.gob.pe, tienes las opciones: “Servicios SBS en línea” y “Chat SBS” donde puedes pedir la información deseada
  • Atención Presencial en las áreas de trabajo de atención al Público y Mesas de Partes (Actualmente debido al estado de urgencia de salud pública por el Covid-19 la atención presencial está suspendida).

¿Cómo dar a AFP?

Si eres trabajador ligado, tu empleador va a ser el solicitado de retener una sección de tu remuneración por mes y de llevar a cabo el aporte a tu AFP mes a mes. En caso seas trabajador sin dependencia, vas a tener que hacer los aportes de manera directa a tu AFP. Los aportes a AFP tienen la posibilidad de ser de dos tipos: Aporte obligación y Aporte Voluntario

Aporte Obligatorio

El aporte Obligación es el que ejecuta mes a mes el afiliado. Si trabajas ligado, tu empleador es el solicitado de retener parte de tu remuneración y llevar a cabo con ella el aporte a la AFP a la que estás afiliado. En la situación de que seas un trabajador sin dependencia, el solicitado de hacer el aporte eres tú de manera directa.

El aporte obligación está compuesto de los próximos conceptos:

  • Diez por ciento a la Cuenta Individual de Capitalización de tu propiedad
  • El 1.35% de prima de Seguro de Invalidez, Sobrevivencia y costos de sepelio
  • Porcentaje de comisión AFP por la gestión del fondo

El aporte obligación tiene dentro el porcentaje que deberás realizar los pagos es dependiente a cual AFP estás afiliado. Si tienes una comisión por fluído, pagarás entre 1.47% a 1.69% de tu sueldo. Además, la comisión mezclada está compuesta de dos pagos: un porcentaje de tu sueldo entre 0% a 0.67% y un % del dinero juntado en tu cuenta personal entre 0.82% a 1.25%.

Aporte Voluntario

Como afiliado tienes la opción de llevar a cabo un aporte voluntario con el que tendrás la posibilidad de conseguir un más grande monto para tu pensión de jubilación, entrar a una jubilación anticipada, antes de los sesenta y cinco años y además representa una alternativa de ahorro muy favorable y productivo. Hay dos tipos de aporte voluntario: el Aporte Voluntario con Fin Previsional y el Aporte Voluntario sin Fin Previsional.

Aporte Voluntario con Fin Previsional

El Aporte Voluntario con Fin Previsional tiene las siguientes características:

  • Forman parte de tu Cuenta Individual de Capitalización de propiedad como afiliado.
  • Puedes tener los fondos solamente al instante de jubilarte o recibir una pensión de invalidez o sobrevivencia.
  • No van a poder ser embargadas
  • Si eres trabajador ligado puedes llevar a cabo este aporte cuando lo quieras.
  • Si eres trabajador sin dependencia puedes llevar a cabo este aporte en los meses que realizas aporte obligación.
  • Puedes efectuarlo tú de manera directa como afiliado y por terceros a tu favor.

Aporte Voluntario sin Fin Previsional:

Puedes llevar a cabo este aporte siempre que poseas al menos cinco años en el Sistema Privado de Pensiones (SPP) o si tienes bastante más de sesenta años. Las propiedades del Aporte Voluntario sin Fin Previsional son:

  • Tiene una rentabilidad semejante a la que consigues en tu fondo privado de pensiones, lo que significa una rentabilidad mayor a la que te puede prestar algún banco.
  • Puedes determinar el propósito de tu ahorro a corto, mediano o extenso período.
  • Puedes tener él cuando desees, tanto en montos como en número de operaciones.
  • No existe monto mínimo de aporte voluntario.
  • Puedes hacer los abonos que quieras.
  • El servicio tiene una comisión por mes por la gestión del dinero depositado.
  • Podrás transformar tus aportes voluntarios sin fin previsional en aportes voluntarios con fin previsional en el instante que quieras y de esta forma hacer mejor tu fondo de pensión.
  • En la situación de fallecimiento, los montos que ahorres en tu cuenta, constituirán herencia.
  • Puede efectuarse en algún AFP, no sólo en la AFP del afiliado.
  • Para tus aportes voluntarios sin fin previsional puedes escoger un tipo de fondo distinto al de tu Cuenta Individual de Capitalización.
  • Puedes efectuarlo tú de manera directa como afiliado y por terceros a tu favor.

Quizá te pueda interesar:

Esta web utiliza cookies propias y de terceros para su correcto funcionamiento y para fines analíticos. Al hacer clic en el botón Aceptar, acepta el uso de estas tecnologías y el procesamiento de tus datos para estos propósitos. Configurar y más información
Privacidad